Yeni bir ev kredisi için düşük bir ipotek oranıyla işlem yapmanın akıllıca bir hareket olabileceği zamanlar vardır.
Getty Images
Günümüzün emlak piyasasında birçok ev sahibi kendini sıkışmış hissediyor. 30 yaşında Konut kredisi faiz oranları Şu anda ortalama yüzde 7 civarında olan faiz oranıyla, pandemi sırasında yüzde 3'e yakın faiz oranları elde eden ev sahipleri evlerini satma konusunda isteksiz. Bu kısıtlamayı kaybetmek düşük ipotek faiz oranları alışılmadık bir konut piyasası yarattı.
Ancak hayatın en önemli kararları nadiren ideal piyasa koşullarıyla örtüşür. Düşük faiz oranından vazgeçmek düşünülemez gibi görünse de, ipotek uzmanları bunu yapmanın çeşitli senaryoları olduğunu söylüyor Bu faiz oranını yeni bir evle takas edin zeki olabilir.
Mevcut en yüksek ipotek faiz oranlarını karşılaştırın ve sizin için doğru krediyi burada bulun.
Uzmanlara göre buradaki ev sahipleri yeni bir ev satın almak için düşük ipotek faiz oranından vazgeçmeli
“Yeni bir ev satın almak için düşük ipotek oranından vazgeçmek için pek çok iyi neden var – durum böyle olsa bile [in the majority] LoanDepot'un satış müdürü Debbie Calixto, Amerikalıların yüzde 5'inin altında faiz oranına sahip olduğunu söylüyor.
Bu senaryoları anlamak, düşük ipotek faiz oranınızı korumaya mı yoksa düşürmeye mi karar vermenize yardımcı olabilir:
Senaryo 1: Ailenizin koşulları değişir
Hayattaki değişiklikler çoğu zaman yeni bir ev arzusunu tetikler. Örneğin Calixto, büyüyen ailelerin ek yatak odalarına veya daha büyük bahçelere ihtiyaç duyabileceğine dikkat çekiyor. Diğerleri daha iyi okullar veya daha kısa yollar isteyebilir. Yaşam kalitesindeki bu iyileştirmeler, daha yüksek bir plana geçişi değerli hale getirebilir.
Movoto.com'un başkanı Chris Heller yakın zamanda %2,9'luk faiz oranını en iyi okul bölgelerinden bir evle takas eden bir aileyle çalıştı. Yüksek oran başlangıçta bütçeyi zorluyor olsa da, uzun vadeli faydalar paha biçilmezdi.
Heller, “Zamanla mülk değerindeki artış, yüksek maliyetleri dengeledi ve çocukları okulda başarılı oldu” diye açıklıyor. Aile bunu planlıyor Faiz oranları düştüğünde yeniden finansman.
Evlilik, boşanma veya sağlık sorunları da taşınmayı gerektirebilir. Bu geçişler genellikle mükemmel piyasa koşullarını bekleyemeyecek kadar hızlı kararlar almayı gerektirir. Bu koşullar altında doğru hamle, daha yüksek ipotek oranının maliyetinden daha ağır basan duygusal ve pratik faydalar sunar.
Günümüzün ipotek kredisi seçeneklerinin ne kadar uygun fiyatlı olabileceğini öğrenin.
Senaryo 2: Boyutu küçültmeniz gerekiyor
Boş kiracılar genellikle daha küçük bir evin daha düşük bakım ve enerji maliyetlerinin aylık ödemelerdeki artışı telafi ettiğini düşünüyor. Bu tasarruflar, daha büyük bir evin satışından elde edilen gelirlerle birlikte genel mali esnekliği artırabilir.
Heller, banliyödeki evlerini daha verimli bir apartman dairesiyle takas eden emekli bir çiftle çalıştığını hatırlıyor.
“[They prioritized] Heller, “Eski düşük oranlara göre daha fazla kolaylık sunuyorlar” diyor ve yaşam tarzı avantajlarının, oran hususlarından daha ağır basabileceğini vurguluyor.
Fiziksel ihtiyaçlar aynı zamanda küçülme kararlarını da etkiler. Yaşlandıkça çok katlı evler kullanışsız hale gelebilir. Bazı Calixto müşterileri, daha yüksek fiyatlara bile olsa yerinde eskitme özelliklerine sahip tek katlı evleri tercih ediyor. Bu erişilebilir tasarımlar gelecekteki ihtiyaçlara hazırlanırken bağımsızlıklarını korumalarına yardımcı oluyor.
Senaryo 3: İnşaatçılar için yararlanmaya değer bir teşvik var
Birçok geliştirici, yüksek oranlı bir ortamda hamleleri karlı hale getirmek için ev iyileştirmeleri, kapanış maliyet kredileri ve geçici indirimler gibi cazip avantajlar sunuyor.
Mortgage Bankacıları Birliği yönetim kurulu üyesi ve Mphasis Digital Risk'in genel müdürü Jeff Taylor, “Ev inşaatçılarının %31 ila 33'ü, Temmuz 2024'ten bu yana her ay fiyatlarını %5 ila 6 oranında düşürüyor” diyor.
Daha da ilgi çekici olan şey, geliştiricilerin yaklaşık %60'ının artık bir tür alıcı teşviki sunmasıdır.
Senaryo 4: Kariyerinizin sizi götürdüğü yere gitmelisiniz
Gelecek vaat eden bir terfi veya hayalinizdeki iş, sizi eski ipotek oranınızı artık koruyamayacağınız yeni bir şehre götürebilir.
Heller'in müşterilerinden biri tam olarak bu durumla karşı karşıya kaldı. Eyalet dışı terfiyi kabul etmek için %6'lık bir oranla %2,75'lik bir oranla işlem yaptılar.
“Daha yüksek maaş ve uzun vadeli kariyer avantajları, bu hamleyi iyi bir karar haline getirdi” diyor.
Daha yüksek gelir, daha yüksek aylık ödemeleri fazlasıyla karşıladı.
Bunun yerine düşük ipotek oranınıza ne zaman sadık kalmalısınız?
Bazen oranı düşük tutmak daha mantıklı oluyor. Örneğin Calixto bir zamanlar yeni bir mahalleye taşınmak isteyen bir aileyle çalışıyordu. Peşinat için önemli miktarda özsermayeye sahip olmalarına rağmen, yüksek faiz oranları ve emlak vergileri bütçelerini zorlayabilirdi.
“Sebepler ne kadar zorlayıcı olursa olsun, uygun fiyatlılık her zaman en önemli düşünceniz olmalıdır.” [are] hareket et,” diyor.
Heller ve Taylor, ev sahiplerinin taşınmanın bütçelerine çok fazla yük getirip getirmeyeceği konusunda iki kez düşünmeleri gerektiği konusunda hemfikir. Eviniz ihtiyaçlarınızı karşılıyorsa ve taşınma motivasyonunuz acil değilse bu fiyatı düşük tutmak en akıllıca karar olabilir.
Nihai sonuç
Yeni bir ev için düşük ipotek faiziyle ticaret yapmaya karar vermek kolay bir karar değildir.
Heller, “Mevcut evinizdeki eşitlik ve bir sonraki satın alma için bütçeniz de dahil olmak üzere mali durumunuzu anlayarak başlayın” diyor.
Nerede durduğunuzu öğrendikten sonra, ön onay seçeneklerini, ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM'ler) ve potansiyel olarak ortalamanın altındaki ipotek oranları için oran geri alımlarını keşfetmek için birden fazla kredi verenle görüşün. Oradan yerel bir emlakçı sizi yönlendirebilir mevcut piyasa koşulları ve mevcut teşvikler.
Sharon Wu
On yıldan fazla deneyime sahip kıdemli bir yazar olan Sharon Wu, sigorta, yatırım, kredi, borç, ipotek ve ev güvenliği gibi konut ve finansal konularda tüketici odaklı içerik konusunda uzmanlaşmıştır.
Getty Images
Günümüzün emlak piyasasında birçok ev sahibi kendini sıkışmış hissediyor. 30 yaşında Konut kredisi faiz oranları Şu anda ortalama yüzde 7 civarında olan faiz oranıyla, pandemi sırasında yüzde 3'e yakın faiz oranları elde eden ev sahipleri evlerini satma konusunda isteksiz. Bu kısıtlamayı kaybetmek düşük ipotek faiz oranları alışılmadık bir konut piyasası yarattı.
Ancak hayatın en önemli kararları nadiren ideal piyasa koşullarıyla örtüşür. Düşük faiz oranından vazgeçmek düşünülemez gibi görünse de, ipotek uzmanları bunu yapmanın çeşitli senaryoları olduğunu söylüyor Bu faiz oranını yeni bir evle takas edin zeki olabilir.
Mevcut en yüksek ipotek faiz oranlarını karşılaştırın ve sizin için doğru krediyi burada bulun.
Uzmanlara göre buradaki ev sahipleri yeni bir ev satın almak için düşük ipotek faiz oranından vazgeçmeli
“Yeni bir ev satın almak için düşük ipotek oranından vazgeçmek için pek çok iyi neden var – durum böyle olsa bile [in the majority] LoanDepot'un satış müdürü Debbie Calixto, Amerikalıların yüzde 5'inin altında faiz oranına sahip olduğunu söylüyor.
Bu senaryoları anlamak, düşük ipotek faiz oranınızı korumaya mı yoksa düşürmeye mi karar vermenize yardımcı olabilir:
Senaryo 1: Ailenizin koşulları değişir
Hayattaki değişiklikler çoğu zaman yeni bir ev arzusunu tetikler. Örneğin Calixto, büyüyen ailelerin ek yatak odalarına veya daha büyük bahçelere ihtiyaç duyabileceğine dikkat çekiyor. Diğerleri daha iyi okullar veya daha kısa yollar isteyebilir. Yaşam kalitesindeki bu iyileştirmeler, daha yüksek bir plana geçişi değerli hale getirebilir.
Movoto.com'un başkanı Chris Heller yakın zamanda %2,9'luk faiz oranını en iyi okul bölgelerinden bir evle takas eden bir aileyle çalıştı. Yüksek oran başlangıçta bütçeyi zorluyor olsa da, uzun vadeli faydalar paha biçilmezdi.
Heller, “Zamanla mülk değerindeki artış, yüksek maliyetleri dengeledi ve çocukları okulda başarılı oldu” diye açıklıyor. Aile bunu planlıyor Faiz oranları düştüğünde yeniden finansman.
Evlilik, boşanma veya sağlık sorunları da taşınmayı gerektirebilir. Bu geçişler genellikle mükemmel piyasa koşullarını bekleyemeyecek kadar hızlı kararlar almayı gerektirir. Bu koşullar altında doğru hamle, daha yüksek ipotek oranının maliyetinden daha ağır basan duygusal ve pratik faydalar sunar.
Günümüzün ipotek kredisi seçeneklerinin ne kadar uygun fiyatlı olabileceğini öğrenin.
Senaryo 2: Boyutu küçültmeniz gerekiyor
Boş kiracılar genellikle daha küçük bir evin daha düşük bakım ve enerji maliyetlerinin aylık ödemelerdeki artışı telafi ettiğini düşünüyor. Bu tasarruflar, daha büyük bir evin satışından elde edilen gelirlerle birlikte genel mali esnekliği artırabilir.
Heller, banliyödeki evlerini daha verimli bir apartman dairesiyle takas eden emekli bir çiftle çalıştığını hatırlıyor.
“[They prioritized] Heller, “Eski düşük oranlara göre daha fazla kolaylık sunuyorlar” diyor ve yaşam tarzı avantajlarının, oran hususlarından daha ağır basabileceğini vurguluyor.
Fiziksel ihtiyaçlar aynı zamanda küçülme kararlarını da etkiler. Yaşlandıkça çok katlı evler kullanışsız hale gelebilir. Bazı Calixto müşterileri, daha yüksek fiyatlara bile olsa yerinde eskitme özelliklerine sahip tek katlı evleri tercih ediyor. Bu erişilebilir tasarımlar gelecekteki ihtiyaçlara hazırlanırken bağımsızlıklarını korumalarına yardımcı oluyor.
Senaryo 3: İnşaatçılar için yararlanmaya değer bir teşvik var
Birçok geliştirici, yüksek oranlı bir ortamda hamleleri karlı hale getirmek için ev iyileştirmeleri, kapanış maliyet kredileri ve geçici indirimler gibi cazip avantajlar sunuyor.
Mortgage Bankacıları Birliği yönetim kurulu üyesi ve Mphasis Digital Risk'in genel müdürü Jeff Taylor, “Ev inşaatçılarının %31 ila 33'ü, Temmuz 2024'ten bu yana her ay fiyatlarını %5 ila 6 oranında düşürüyor” diyor.
Daha da ilgi çekici olan şey, geliştiricilerin yaklaşık %60'ının artık bir tür alıcı teşviki sunmasıdır.
Senaryo 4: Kariyerinizin sizi götürdüğü yere gitmelisiniz
Gelecek vaat eden bir terfi veya hayalinizdeki iş, sizi eski ipotek oranınızı artık koruyamayacağınız yeni bir şehre götürebilir.
Heller'in müşterilerinden biri tam olarak bu durumla karşı karşıya kaldı. Eyalet dışı terfiyi kabul etmek için %6'lık bir oranla %2,75'lik bir oranla işlem yaptılar.
“Daha yüksek maaş ve uzun vadeli kariyer avantajları, bu hamleyi iyi bir karar haline getirdi” diyor.
Daha yüksek gelir, daha yüksek aylık ödemeleri fazlasıyla karşıladı.
Bunun yerine düşük ipotek oranınıza ne zaman sadık kalmalısınız?
Bazen oranı düşük tutmak daha mantıklı oluyor. Örneğin Calixto bir zamanlar yeni bir mahalleye taşınmak isteyen bir aileyle çalışıyordu. Peşinat için önemli miktarda özsermayeye sahip olmalarına rağmen, yüksek faiz oranları ve emlak vergileri bütçelerini zorlayabilirdi.
“Sebepler ne kadar zorlayıcı olursa olsun, uygun fiyatlılık her zaman en önemli düşünceniz olmalıdır.” [are] hareket et,” diyor.
Heller ve Taylor, ev sahiplerinin taşınmanın bütçelerine çok fazla yük getirip getirmeyeceği konusunda iki kez düşünmeleri gerektiği konusunda hemfikir. Eviniz ihtiyaçlarınızı karşılıyorsa ve taşınma motivasyonunuz acil değilse bu fiyatı düşük tutmak en akıllıca karar olabilir.
Nihai sonuç
Yeni bir ev için düşük ipotek faiziyle ticaret yapmaya karar vermek kolay bir karar değildir.
Heller, “Mevcut evinizdeki eşitlik ve bir sonraki satın alma için bütçeniz de dahil olmak üzere mali durumunuzu anlayarak başlayın” diyor.
Nerede durduğunuzu öğrendikten sonra, ön onay seçeneklerini, ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM'ler) ve potansiyel olarak ortalamanın altındaki ipotek oranları için oran geri alımlarını keşfetmek için birden fazla kredi verenle görüşün. Oradan yerel bir emlakçı sizi yönlendirebilir mevcut piyasa koşulları ve mevcut teşvikler.
Sharon Wu
On yıldan fazla deneyime sahip kıdemli bir yazar olan Sharon Wu, sigorta, yatırım, kredi, borç, ipotek ve ev güvenliği gibi konut ve finansal konularda tüketici odaklı içerik konusunda uzmanlaşmıştır.