Ortalama bir insanın artık binlerce dolar değerinde kredi kartı borcu var; Neyse ki, borcunuzu ödemenin bazı iyi yolları da var.
Getty Images/iStockphoto
Mevcut yüksek faiz ortamı birçok Amerikalının mali durumunu zorluyor. Ekonomiyi canlandırmak için salgın sırasında faiz oranlarını yıllarca sıfıra yakın tutan Federal Reserve, agresif bir şekilde faiz oranlarını artırdı 2022'nin başından itibaren serinleme çabasıyla inatla yüksek enflasyon. Ve Fed bunu yaparken Faiz artışları durduruldu Federal fon oranı şu anda birkaç seanstır en yüksek seviyesinde 23 yılda.
Ancak artık gıda, barınma ve enerji gibi temel malların artan maliyetleri mali durumu zora sokuyor ve birçok insana krediye başvurmaktan başka seçenek bırakmıyor. kredi kartları gibimasraflarını karşılamak için. Ancak, özellikle ortalama kredi kartı faiz oranının %21'in üzerinde olduğu günümüzde, kredi kartı borcu taşımak mali durumunuz üzerinde olumsuz bir etki yaratabilir. Sonuçta öyle Yalnızca minimum ödemeler Bakiyenizdeki faiz giderinden çok daha fazlasını karşılamayabilir, bu da toplam bakiyenizin kontrolsüz bir şekilde artmasına neden olabilir.
Karşılığında, Yüksek faizli kredi kartı borcundan kurtulun çoğu insan için en önemli öncelik olmalıdır. Ancak ortalama bir Amerikalının şu anda ne kadar kredi kartı borcu var ve hangi stratejiler bundan kurtulmaya yardımcı olabilir?
Bugün kredi kartı borcunuzu hafifletme seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinin.
İşte ortalama bir Amerikalının ne kadar kredi kartı borcu olduğu (ve nasıl ödeneceği)
New York Federal Rezerv Bankası ve ABD Nüfus Sayım Bürosu'ndan elde edilen en son verilere göre, ortalama bir Amerikan hanesinin şu anda 7.951 dolarlık kredi kartı borcu var. Ama bu sadece ortalama. Kredi kartı borcunun miktarı da nesilden nesile önemli ölçüde değişiklik gösteriyor; X Kuşağı ve Baby Boomers üyeleri ortalama kişi başına en fazla kredi kartı borcunu taşıyor. Bunun sonucunda aşağıdakiler ortaya çıkar:
Kredi kartı borcunuzu nasıl ödeyeceğiniz hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
Borç yönetimi planı kullanın
Birinde kayıt Borç yönetimi planı Kredi kartı bakiyenizi ödemeye çalışırken bir borç kurtarma şirketiyle çalışmak yararlı olabilir. Bir borç yönetimi planıyla aylık ödemelerinizi tek bir planda toplayabilir ve kredi kartlarınızda daha düşük faiz oranları elde ederek borcunuzu ödemeyi daha uygun hale getirebilirsiniz. Bu planlar genellikle üç ila beş yıl sürer ve bu süre içinde borçlarınızın tamamını ödemenize olanak tanır.
Borç konsolidasyonu kredisiyle borcunuzu ödeyin
A Borç Konsolidasyon Kredisi Bir bankadan, kredi birliğinden veya çevrimiçi borç verenden alınan bir kredi de dikkate alınmaya değer olabilir. Bu tür borçlanma, birden fazla kredi kartının borcunu ödemek için yeni bir sabit faizli kredi almanıza olanak tanır. Döner Borç Konsolidasyonu taksitli ödemeye dönüştürün. Bu, değişken faiz oranlarına sahip döner kredi kartı borcunuzu, ideal olarak kredi kartlarında ödediğiniz tutardan daha düşük bir APR ile sabit bir ödemeye dönüştürür. Bu da hem faizden tasarruf etmenize hem de geri ödeme sürecinin hızlanmasına yardımcı olur.
Borç kapatmayı düşünün
Bir borç tasfiye şirketiyle çalışmak da kredi kartı borcunuzu ödemenize çözüm olabilir. Böyle bir programı kullandığınızda borç tasfiye şirketinin uzmanları çalışır. Toplu kıdem tazminatı ödemeleri için pazarlık yapın Alacaklılarla borcunuzdan daha az bir ücret karşılığında. Kredi kartı borç verenlerine değil, borç tasfiye şirketine aylık ödemeler yaparsınız ve aylık ödemeleriniz yeterli tasarruf sağladığında, kapatılan borca yönelik toplu ödemeler yapılır.
Bu olabilir büyük ölçüde azaltmak Kredi kartı borcunuzu öğrenin ve ödeme sürecini hızlandırın. Ancak bu seçeneğin önemli olumsuz etkileri vardır. Kredi puanınızKredi kartı borcunun ödenmesi de genellikle vergiye tabidir. Bu nedenle, bu seçeneği seçmeden önce tüm potansiyel artıları ve eksileri anlamak önemlidir.
Bakiye transfer kartı açın
İyi bir krediniz varsa, hak kazanabilirsiniz bakiye transferi kredi kartı Bu, diğer kartlardan bakiye aktarmanıza ve ardından 12 ila 21 aylık bir başlangıç dönemi için %0 APR ücretlendirmenize olanak tanır. Bu faizsiz pencere, sermaye bakiyenizi önemli ölçüde iyileştirmenize yardımcı olabilir.
Bireysel krediyle ödeyin
Kaldırmak kişisel kredi Şu anda ortalama %12 civarında bir ortalama faiz oranına sahip olan kredi kartları, şu anda birçok kredi kartının talep ettiği %21 (veya daha yüksek) faiz oranına kıyasla önemli miktarda para tasarrufu sağlayabilir. Kredi kartı bakiyelerini ödemek için sabit oranlı bir bireysel kredi kullanmak, birden fazla ödemeyi tek ödemede birleştirir ve kredinin ömrü boyunca faiz maliyetlerini azaltır.
Borç çığı veya kartopu yöntemine odaklanın
İle Borç çığı yaklaşımı, her türlü ek yöntemle saldırdığınız en yüksek faizli borç dışındaki tüm borçlarınızın asgari tutarlarını ödeyin. Bu borç ödendikten sonra, mevcut tüm ödemeleri bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip borca dağıtırsınız, böylece borcunuzun ödenmesini hızlandırırsınız.
Çığ yöntemine benzer şekilde, kartopu yöntemi aynı zamanda kredi kartı geri ödemelerinizi takip etmenize de yardımcı olur. En büyük fark, sizi devam etmeye motive edecek hızlı kazançlar elde etmek için öncelikle en küçük dengelere odaklanmanızdır. En küçük borç ödendikten sonra, bu ödemeleri bir sonraki daha küçük borçlara aktarırsınız ve yokuş aşağı yuvarlanan bir kartopu gibi ivme kazanırsınız.
Giderlerinizi azaltın ve gelirinizi artırın
Zorunlu olmayan harcamaları azaltmanın ve/veya yarı zamanlı bir iş aracılığıyla geçici olarak bile olsa hane gelirinizi artırmanın yollarını bulmak, ek nakit akışını serbest bırakabilir. Ve eğer bu ekstra parayı kredi kartı borcunuzu ödemek için kullanırsanız, bakiyenizden normalde olduğundan daha hızlı kurtulabilirsiniz.
Nihai sonuç
Günümüzün yüksek faiz oranları ve diğer ekonomik zorluklar, birçok kişinin kredi kartı borçlarından kurtulmasını zorlaştırıyor. Kredi kartı borcunu ödemek pek kolay olmasa da mümkündür. Bu da yukarıda özetlenenler gibi akıllı bir stratejiyi hedefe odaklanarak uygulamakla başlar. Ve kendinizi yüksek faizli döner bakiyelerin yükünden ne kadar çabuk kurtarırsanız, mali güvenliğinizi o kadar çabuk yeniden inşa etmeye başlayabilirsiniz.
Melek Işığı
Angelica Leicht, CBS'nin Moneywatch: Manage Your Money dergisinin kıdemli editörüdür ve burada çeşitli kişisel finans konularında makaleler yazıp düzenlemektedir. Angelica daha önce The Simple Dollar, Interest, HousingWire ve diğer finans yayınlarında editör olarak görev yapıyordu.
Getty Images/iStockphoto
Mevcut yüksek faiz ortamı birçok Amerikalının mali durumunu zorluyor. Ekonomiyi canlandırmak için salgın sırasında faiz oranlarını yıllarca sıfıra yakın tutan Federal Reserve, agresif bir şekilde faiz oranlarını artırdı 2022'nin başından itibaren serinleme çabasıyla inatla yüksek enflasyon. Ve Fed bunu yaparken Faiz artışları durduruldu Federal fon oranı şu anda birkaç seanstır en yüksek seviyesinde 23 yılda.
Ancak artık gıda, barınma ve enerji gibi temel malların artan maliyetleri mali durumu zora sokuyor ve birçok insana krediye başvurmaktan başka seçenek bırakmıyor. kredi kartları gibimasraflarını karşılamak için. Ancak, özellikle ortalama kredi kartı faiz oranının %21'in üzerinde olduğu günümüzde, kredi kartı borcu taşımak mali durumunuz üzerinde olumsuz bir etki yaratabilir. Sonuçta öyle Yalnızca minimum ödemeler Bakiyenizdeki faiz giderinden çok daha fazlasını karşılamayabilir, bu da toplam bakiyenizin kontrolsüz bir şekilde artmasına neden olabilir.
Karşılığında, Yüksek faizli kredi kartı borcundan kurtulun çoğu insan için en önemli öncelik olmalıdır. Ancak ortalama bir Amerikalının şu anda ne kadar kredi kartı borcu var ve hangi stratejiler bundan kurtulmaya yardımcı olabilir?
Bugün kredi kartı borcunuzu hafifletme seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi edinin.
İşte ortalama bir Amerikalının ne kadar kredi kartı borcu olduğu (ve nasıl ödeneceği)
New York Federal Rezerv Bankası ve ABD Nüfus Sayım Bürosu'ndan elde edilen en son verilere göre, ortalama bir Amerikan hanesinin şu anda 7.951 dolarlık kredi kartı borcu var. Ama bu sadece ortalama. Kredi kartı borcunun miktarı da nesilden nesile önemli ölçüde değişiklik gösteriyor; X Kuşağı ve Baby Boomers üyeleri ortalama kişi başına en fazla kredi kartı borcunu taşıyor. Bunun sonucunda aşağıdakiler ortaya çıkar:
- X Kuşağı (42 ila 57 yaş arası): 8.134$
- Baby Boomers (58 ila 76 yaş arası): 6.245$
- Y Kuşağı (26 ila 41 yaş arası): 5.649$
- Sessiz Nesil (77 yaşından itibaren): 3.316$
- Z kuşağı (19 ila 25 yaş arası): 2.854$
Kredi kartı borcunuzu nasıl ödeyeceğiniz hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
Borç yönetimi planı kullanın
Birinde kayıt Borç yönetimi planı Kredi kartı bakiyenizi ödemeye çalışırken bir borç kurtarma şirketiyle çalışmak yararlı olabilir. Bir borç yönetimi planıyla aylık ödemelerinizi tek bir planda toplayabilir ve kredi kartlarınızda daha düşük faiz oranları elde ederek borcunuzu ödemeyi daha uygun hale getirebilirsiniz. Bu planlar genellikle üç ila beş yıl sürer ve bu süre içinde borçlarınızın tamamını ödemenize olanak tanır.
Borç konsolidasyonu kredisiyle borcunuzu ödeyin
A Borç Konsolidasyon Kredisi Bir bankadan, kredi birliğinden veya çevrimiçi borç verenden alınan bir kredi de dikkate alınmaya değer olabilir. Bu tür borçlanma, birden fazla kredi kartının borcunu ödemek için yeni bir sabit faizli kredi almanıza olanak tanır. Döner Borç Konsolidasyonu taksitli ödemeye dönüştürün. Bu, değişken faiz oranlarına sahip döner kredi kartı borcunuzu, ideal olarak kredi kartlarında ödediğiniz tutardan daha düşük bir APR ile sabit bir ödemeye dönüştürür. Bu da hem faizden tasarruf etmenize hem de geri ödeme sürecinin hızlanmasına yardımcı olur.
Borç kapatmayı düşünün
Bir borç tasfiye şirketiyle çalışmak da kredi kartı borcunuzu ödemenize çözüm olabilir. Böyle bir programı kullandığınızda borç tasfiye şirketinin uzmanları çalışır. Toplu kıdem tazminatı ödemeleri için pazarlık yapın Alacaklılarla borcunuzdan daha az bir ücret karşılığında. Kredi kartı borç verenlerine değil, borç tasfiye şirketine aylık ödemeler yaparsınız ve aylık ödemeleriniz yeterli tasarruf sağladığında, kapatılan borca yönelik toplu ödemeler yapılır.
Bu olabilir büyük ölçüde azaltmak Kredi kartı borcunuzu öğrenin ve ödeme sürecini hızlandırın. Ancak bu seçeneğin önemli olumsuz etkileri vardır. Kredi puanınızKredi kartı borcunun ödenmesi de genellikle vergiye tabidir. Bu nedenle, bu seçeneği seçmeden önce tüm potansiyel artıları ve eksileri anlamak önemlidir.
Bakiye transfer kartı açın
İyi bir krediniz varsa, hak kazanabilirsiniz bakiye transferi kredi kartı Bu, diğer kartlardan bakiye aktarmanıza ve ardından 12 ila 21 aylık bir başlangıç dönemi için %0 APR ücretlendirmenize olanak tanır. Bu faizsiz pencere, sermaye bakiyenizi önemli ölçüde iyileştirmenize yardımcı olabilir.
Bireysel krediyle ödeyin
Kaldırmak kişisel kredi Şu anda ortalama %12 civarında bir ortalama faiz oranına sahip olan kredi kartları, şu anda birçok kredi kartının talep ettiği %21 (veya daha yüksek) faiz oranına kıyasla önemli miktarda para tasarrufu sağlayabilir. Kredi kartı bakiyelerini ödemek için sabit oranlı bir bireysel kredi kullanmak, birden fazla ödemeyi tek ödemede birleştirir ve kredinin ömrü boyunca faiz maliyetlerini azaltır.
Borç çığı veya kartopu yöntemine odaklanın
İle Borç çığı yaklaşımı, her türlü ek yöntemle saldırdığınız en yüksek faizli borç dışındaki tüm borçlarınızın asgari tutarlarını ödeyin. Bu borç ödendikten sonra, mevcut tüm ödemeleri bir sonraki en yüksek faiz oranına sahip borca dağıtırsınız, böylece borcunuzun ödenmesini hızlandırırsınız.
Çığ yöntemine benzer şekilde, kartopu yöntemi aynı zamanda kredi kartı geri ödemelerinizi takip etmenize de yardımcı olur. En büyük fark, sizi devam etmeye motive edecek hızlı kazançlar elde etmek için öncelikle en küçük dengelere odaklanmanızdır. En küçük borç ödendikten sonra, bu ödemeleri bir sonraki daha küçük borçlara aktarırsınız ve yokuş aşağı yuvarlanan bir kartopu gibi ivme kazanırsınız.
Giderlerinizi azaltın ve gelirinizi artırın
Zorunlu olmayan harcamaları azaltmanın ve/veya yarı zamanlı bir iş aracılığıyla geçici olarak bile olsa hane gelirinizi artırmanın yollarını bulmak, ek nakit akışını serbest bırakabilir. Ve eğer bu ekstra parayı kredi kartı borcunuzu ödemek için kullanırsanız, bakiyenizden normalde olduğundan daha hızlı kurtulabilirsiniz.
Nihai sonuç
Günümüzün yüksek faiz oranları ve diğer ekonomik zorluklar, birçok kişinin kredi kartı borçlarından kurtulmasını zorlaştırıyor. Kredi kartı borcunu ödemek pek kolay olmasa da mümkündür. Bu da yukarıda özetlenenler gibi akıllı bir stratejiyi hedefe odaklanarak uygulamakla başlar. Ve kendinizi yüksek faizli döner bakiyelerin yükünden ne kadar çabuk kurtarırsanız, mali güvenliğinizi o kadar çabuk yeniden inşa etmeye başlayabilirsiniz.
Melek Işığı
Angelica Leicht, CBS'nin Moneywatch: Manage Your Money dergisinin kıdemli editörüdür ve burada çeşitli kişisel finans konularında makaleler yazıp düzenlemektedir. Angelica daha önce The Simple Dollar, Interest, HousingWire ve diğer finans yayınlarında editör olarak görev yapıyordu.