Enflasyonun yeniden yükselmesiyle birlikte ev sahipleri, başlamadan önce ev kredisi seçeneklerini dikkatli bir şekilde karşılaştırmalı.
Getty Images
Enflasyon yeniden yükselişte. Çarşamba günü Çalışma İstatistikleri Bürosu'nun son enflasyon rakamlarını açıkladığı büyük ekonomik haber buydu. Enflasyon Eylül'deki %2,4'ten Ekim'de %2,6'ya yükseldi ve şu anda Federal Rezerv'in %2'lik hedefinin yarım puan üzerinde bulunuyor. Bu doğru yönde atılmış bir adım olmasa da, artışın ek ekonomik sorunların bir göstergesi mi yoksa önümüzdeki aylarda çözülmesi gereken geçici bir sorun mu olduğunu söylemek için henüz çok erken.
Ancak enflasyondaki artış borçluların, özellikle de onlardan borç almayı düşünüyorlarsa duraklamasına neden olabilir. Ev eşitliği bir ile Konut Kredisi veya Konut Sermayesi Kredi Limiti (HELOC). Her ne kadar benzer şekilde çalışsalar da bu ürünler aynı şekilde işlev görmemektedir. Bu nedenle enflasyon yeniden yükselirse ikisinden hangisinin daha iyi olabileceğini düşünmeye değer. Aşağıda bilmeniz gerekenleri açıklıyoruz.
İşte hangi ev kredisi faiz oranına hak kazanabileceğinize hızlı bir bakış.
Enflasyon Yükseldiğinde HELOC veya Ev Sermayesi Kredisi Daha mı İyi?
Herkesin mali durumu farklıdır, dolayısıyla enflasyon yeniden yükselirken bu iki seçenekten hangisinin “daha iyi” olduğunu söylemek zor. Ancak bu özel ortamda konut sermayesi kredileri için zorlayıcı argümanlar var. İşte nedeni:
Konut sermayesi kredilerinin faiz oranları daha düşük
Artık en ucuz konut kredisi seçeneğini arıyorsanız konut kredileri doğru seçimdir. HELOC oranlarına yakın olmalarına rağmen yine de daha ucuzlar. HELOC'ların gerektirdiği %8,61'e kıyasla ortalama %8,41. Bu kağıt üzerinde çok büyük bir fark olmasa da, özellikle ortak nokta göz önüne alındığında, kredinin ömrü boyunca önemli tasarruflar sağlayabilir. Geri ödeme süresi 10 ve 15 yıllık vadeler. Bu nedenle, durumunuz için hangisinin daha uygun olduğunu belirlemek için önce farkı hesaplayın. Her ürünle birlikte gelen farklı faiz oranı yapılarını da unutmayın.
Konut kredisi seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
HELOC oranları değişkendir ve tekrar artabilir
Yukarıda da belirttiğimiz gibi enflasyonun geleceğine ilişkin büyük tahminlerde bulunmak için henüz erken. Tekrar düşebilir. Ancak durum böyle değilse HELOC'ler sorunlu hale gelebilir. Çünkü bu ürünlerde var değişken faiz oranları aylık olarak değiştir.
Bu sonbaharda olduğu gibi enflasyon ve faiz oranları düştüğünde bu eşsiz bir avantaj. Ancak önümüzdeki haftalarda gerçekleşmesi muhtemel olan tam tersinin gerçekleşmesi benzersiz bir dezavantajdır. Yani konut kredisi faiz oranları sadece düşük değil, aynı zamanda sabittir, yani enflasyon artmaya devam ederse şu anda kilitlediğiniz düşük faiz oranı ayarlanmayacaktır. HELOC'lar için aynı şey söylenemez.
İçiniz rahat olacak
Elbette enflasyonun bu ay ve önümüzdeki aylarda daha da düşerek son rakamlara ilişkin endişeleri ortadan kaldırması mümkün. Ancak yeniden yükselebilir ve faiz oranlarında ayarlamalara yol açabilir. Şu anda kimse bilmiyor ve bu, değişken faizli ürünlere sahip borçlular için stresli olabilir.
Ancak sabit faizli konut kredisi açtığınızda denklemin stresini ortadan kaldırabilir, faiz oranınızı ve aylık ödemenizin tam olarak ne olacağını bilmenin rahatlığını yaşayabilirsiniz. Ve eğer gelecekte faiz oranları harekete geçmeye değer olacak kadar dramatik bir şekilde düşerse, bunu her zaman yapabilirsiniz. Konut kredinizi yeniden finanse edin o dönemde geçerli olan düşük faiz oranıyla.
Nihai sonuç
Konut kredisi ile HELOC arasında karar vermek kişisel bir karardır, özellikle de enflasyonun yeniden yükseldiği şu dönemde. Ancak yine de konut kredisi alma konusunda ikna edici argümanlar mevcut. Ancak, özellikle evinizin teminat olarak kullanıldığı konut rehni ürünleri başta olmak üzere tüm seçenekleri dikkatle değerlendirmelisiniz. Seçeneklerinizi dikkatlice değerlendirerek (ve maliyetlerinizi hesaplayarak), hem şimdi hem de tüm geri ödeme dönemi boyunca finansal başarı için daha donanımlı olacaksınız.
Matt Richardson
Matt Richardson, CBSNews.com'un Paranızı Yönetmek kitabının yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerik yazıyor ve düzenliyor.
Getty Images
Enflasyon yeniden yükselişte. Çarşamba günü Çalışma İstatistikleri Bürosu'nun son enflasyon rakamlarını açıkladığı büyük ekonomik haber buydu. Enflasyon Eylül'deki %2,4'ten Ekim'de %2,6'ya yükseldi ve şu anda Federal Rezerv'in %2'lik hedefinin yarım puan üzerinde bulunuyor. Bu doğru yönde atılmış bir adım olmasa da, artışın ek ekonomik sorunların bir göstergesi mi yoksa önümüzdeki aylarda çözülmesi gereken geçici bir sorun mu olduğunu söylemek için henüz çok erken.
Ancak enflasyondaki artış borçluların, özellikle de onlardan borç almayı düşünüyorlarsa duraklamasına neden olabilir. Ev eşitliği bir ile Konut Kredisi veya Konut Sermayesi Kredi Limiti (HELOC). Her ne kadar benzer şekilde çalışsalar da bu ürünler aynı şekilde işlev görmemektedir. Bu nedenle enflasyon yeniden yükselirse ikisinden hangisinin daha iyi olabileceğini düşünmeye değer. Aşağıda bilmeniz gerekenleri açıklıyoruz.
İşte hangi ev kredisi faiz oranına hak kazanabileceğinize hızlı bir bakış.
Enflasyon Yükseldiğinde HELOC veya Ev Sermayesi Kredisi Daha mı İyi?
Herkesin mali durumu farklıdır, dolayısıyla enflasyon yeniden yükselirken bu iki seçenekten hangisinin “daha iyi” olduğunu söylemek zor. Ancak bu özel ortamda konut sermayesi kredileri için zorlayıcı argümanlar var. İşte nedeni:
Konut sermayesi kredilerinin faiz oranları daha düşük
Artık en ucuz konut kredisi seçeneğini arıyorsanız konut kredileri doğru seçimdir. HELOC oranlarına yakın olmalarına rağmen yine de daha ucuzlar. HELOC'ların gerektirdiği %8,61'e kıyasla ortalama %8,41. Bu kağıt üzerinde çok büyük bir fark olmasa da, özellikle ortak nokta göz önüne alındığında, kredinin ömrü boyunca önemli tasarruflar sağlayabilir. Geri ödeme süresi 10 ve 15 yıllık vadeler. Bu nedenle, durumunuz için hangisinin daha uygun olduğunu belirlemek için önce farkı hesaplayın. Her ürünle birlikte gelen farklı faiz oranı yapılarını da unutmayın.
Konut kredisi seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgiyi burada bulabilirsiniz.
HELOC oranları değişkendir ve tekrar artabilir
Yukarıda da belirttiğimiz gibi enflasyonun geleceğine ilişkin büyük tahminlerde bulunmak için henüz erken. Tekrar düşebilir. Ancak durum böyle değilse HELOC'ler sorunlu hale gelebilir. Çünkü bu ürünlerde var değişken faiz oranları aylık olarak değiştir.
Bu sonbaharda olduğu gibi enflasyon ve faiz oranları düştüğünde bu eşsiz bir avantaj. Ancak önümüzdeki haftalarda gerçekleşmesi muhtemel olan tam tersinin gerçekleşmesi benzersiz bir dezavantajdır. Yani konut kredisi faiz oranları sadece düşük değil, aynı zamanda sabittir, yani enflasyon artmaya devam ederse şu anda kilitlediğiniz düşük faiz oranı ayarlanmayacaktır. HELOC'lar için aynı şey söylenemez.
İçiniz rahat olacak
Elbette enflasyonun bu ay ve önümüzdeki aylarda daha da düşerek son rakamlara ilişkin endişeleri ortadan kaldırması mümkün. Ancak yeniden yükselebilir ve faiz oranlarında ayarlamalara yol açabilir. Şu anda kimse bilmiyor ve bu, değişken faizli ürünlere sahip borçlular için stresli olabilir.
Ancak sabit faizli konut kredisi açtığınızda denklemin stresini ortadan kaldırabilir, faiz oranınızı ve aylık ödemenizin tam olarak ne olacağını bilmenin rahatlığını yaşayabilirsiniz. Ve eğer gelecekte faiz oranları harekete geçmeye değer olacak kadar dramatik bir şekilde düşerse, bunu her zaman yapabilirsiniz. Konut kredinizi yeniden finanse edin o dönemde geçerli olan düşük faiz oranıyla.
Nihai sonuç
Konut kredisi ile HELOC arasında karar vermek kişisel bir karardır, özellikle de enflasyonun yeniden yükseldiği şu dönemde. Ancak yine de konut kredisi alma konusunda ikna edici argümanlar mevcut. Ancak, özellikle evinizin teminat olarak kullanıldığı konut rehni ürünleri başta olmak üzere tüm seçenekleri dikkatle değerlendirmelisiniz. Seçeneklerinizi dikkatlice değerlendirerek (ve maliyetlerinizi hesaplayarak), hem şimdi hem de tüm geri ödeme dönemi boyunca finansal başarı için daha donanımlı olacaksınız.
Matt Richardson
Matt Richardson, CBSNews.com'un Paranızı Yönetmek kitabının yönetici editörüdür. Tasarruftan yatırıma ve sigortaya kadar kişisel finansla ilgili içerik yazıyor ve düzenliyor.